Organícese: qué hacer cuando supera el presupuesto en Mint.com

El software de finanzas personales contribuye en gran medida a ayudarnos a administrar mejor el dinero. Una de las aplicaciones de finanzas personales más populares, Mint, es especialmente útil para monitorear cada transacción que ocurre en todas las cuentas que posee, además de ayudarlo a crear y rastrear presupuestos en diferentes categorías de gastos. Con Mint, puede controlar fácilmente cuánto gasta cada mes en, por ejemplo, comestibles, cafeterías y mejoras para el hogar. Pero todo el mundo tiene gastos inusuales de vez en cuando y, a veces, esos gastos inusuales incluso se planifican con anticipación. La pregunta es, ¿cómo maneja estas desviaciones fiscales en Mint?

Organizarse

Aquí hay un ejemplo del mundo real de un lector que me escribió recientemente. Me dijo: “Mi mayor problema con Mint es que parece pensar que cada mes va a ser perfecto. Cualquiera que haya hecho un presupuesto sabe que este nunca es el caso. Por ejemplo, tengo un ‘Misc’. Presupuesto para gastos únicos establecido en $ 100 por mes. Nos acabamos de mudar, y este mes tuve que comprar varios artículos que me costaron casi $ 500. En un mundo perfecto, simplemente podría ir sin gastar nada en el ‘Misc.’ presupuesto durante cinco meses, pero en mi experiencia, hay algo que siempre surge antes de que pueda ‘pagar’ yo mismo. ¿Cómo puedo contabilizar los gastos sin decirle a Mint que ignore estas compras? “

El poder psicológico de la barra roja

Cuando excede un presupuesto que ha establecido en Mint, su barra de presupuesto se vuelve roja. Hay algo de poder psicológico aquí. El rojo significa que estás en problemas. Rojo significa que hiciste algo mal. Pero ese no es siempre el caso.

Hay algunas formas de configurar sus presupuestos para adaptarse a circunstancias especiales, de modo que no vea esa barra roja malvada para los gastos que planeó. Pero también hay una opción para dejarlo y dejar que te mire a la cara. Esa es la primera opción que quiero discutir.

Presupuestos rojoPresupuestos rojo

Opción 1: Acepta el rojo

En cierto sentido, el objetivo del presupuesto es poder observar y ver cuándo desperdicia sus gastos de vez en cuando, incluso si está planeado. Digamos que gasto $ 10,000 en la renovación de un baño. El presupuesto de mi casa para ese mes está destruido, una barra roja enorme en el gráfico de barras. ¿Y qué? Me sobrepasé. Yo lo sabía. Lo planeé. No es que me hayan pillado desprevenido.

Bien, un cambio de imagen de baño de $ 10,000 es un ejemplo extremo. Lo más probable es que, para una compra de ese tamaño, primero establezca una meta para asegurarse de tener el dinero por adelantado.

Un escenario más realista, que en realidad me acaba de pasar, es que gasté $ 180 en una alfombra. Lo clasifiqué como gasto de la vivienda, por lo que debería aparecer como resultado de mi presupuesto de vivienda. Soplé mi presupuesto del mes, pero no tan mal. Pero a medida que pasa el tiempo, quiero poder mirar hacia atrás y ver que arruiné mi presupuesto y cuánto. Cuando miro hacia atrás en mi historial mensual de gastos, quiero saber con qué frecuencia desperdicio ese presupuesto y en qué lo estoy gastando. Tal vez el presupuesto de mi hogar necesite un aumento. Ser capaz de ver cuándo, con qué frecuencia y cuánto excedo el presupuesto me da una imagen realista de lo que estoy haciendo con mi dinero.

Opción 2: Ocultar el gasto

Otra opción es ocultar ciertos gastos de su presupuesto. En Mint, la funcionalidad de ocultación está en la configuración.

Ocultar cuentasOcultar cuentas

Ocultar hace que sus presupuestos ignoren los gastos de una cuenta en particular. Digamos que tengo una tarjeta de débito vinculada a una cuenta de ahorros que es solo para compras especiales. Si oculto esa cuenta de tarjeta de débito de mis presupuestos y tendencias, cualquier gasto que haga con ella no se reflejará en mi presupuesto.

Opción 3: Rollover

Me comuniqué con Mint para obtener más consejos sobre cómo configurar presupuestos para manejar los gastos de la vida real. Kevin Kirn, jefe de producto de Mint, envió una respuesta y presentó una solución muy simple: habilite la opción de reinversión dentro del presupuesto.

Renovación de mentaRenovación de menta

Cuando establece un presupuesto para renovar, el dinero restante en el presupuesto que no gastó durante el mes se transfiere al mes siguiente. Digamos que tengo un presupuesto de cafetería de $ 35. En agosto, gasto solo $ 30 en cafeterías. En septiembre, el presupuesto de mi cafetería será de $ 40.

Los presupuestos de reinversión, me dijo el representante de Mint, pueden ayudar a motivar a alguien a gastar menos en ciertos artículos en previsión de una compra mayor en el futuro.

Para habilitar la función de rollover en Mint, vaya a sus presupuestos y haga clic para editar cualquiera de ellos. En el cuadro de edición, verá una opción para “comenzar cada mes con la cantidad sobrante del mes anterior”. Marque esa casilla y ahora tiene un presupuesto de transferencia.

Opción 4: crear una nueva categoría

Kirn consideró mi idea de que ciertos tipos de gastos planificados, como la renovación de un baño de $ 10,000, podrían ser mejores como meta. Pero también pensó en mi alfombra de 180 dólares. Ese nivel de compra no es adecuado para un objetivo, aunque el concepto general podría ser el mismo. Sabía que iba a comprar una alfombra y le había fijado un presupuesto de 200 dólares.

En lugar de utilizar un objetivo, me dijo Kirn, se podría crear una categoría en una categoría existente solo para esta gran compra y establecer un presupuesto para ella por separado.

Presupuesto únicoPresupuesto único

A continuación, le indicamos cómo hacerlo: vaya a Presupuestos y elija Crear un presupuesto. Luego, cuando se le pregunte por la categoría, elija verlos todos. Seleccione Casa (o cualquiera que sea la categoría principal) y, a la derecha, cree una nueva categoría (secundaria) para la compra. En mi caso, podría crear una nueva categoría llamada Alfombra de sala de estar o Mobiliario y anidarla en la categoría Hogar. Luego establecía un presupuesto único de $ 200 para ello. Asegúrese de elegir el mes en el que este presupuesto único es relevante.

Mantener el rumbo

Tener presupuestos en Mint u otras aplicaciones de finanzas personales lo ayuda a cumplir sus objetivos financieros al ayudarlo a controlar cuánto está gastando. La aplicación móvil Mint es especialmente útil cuando está de compras, ya que puede consultar sus presupuestos y ver cuánto puede o debe gastar antes de realizar una compra sin tener que calcular números con anticipación. Esa razón es parte de lo que hace que Mint sea una de las mejores aplicaciones de finanzas móviles.

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