Criar niños que saben ahorrar: cómo hablar con sus hijos sobre el dinero

¿Quién te enseñó sobre dinero y finanzas personales? Si la respuesta es nadie, que aprendió lo que necesitaba saber en el camino, entonces está en el mismo barco que muchos otros adultos. No es raro sentirse mal preparado para administrar su dinero de la mejor manera posible. Si ese es el caso, ¿cómo va a enseñarle a los niños o jóvenes en su vida sobre esto?

“¡Por supuesto que las finanzas intimidan a la gente porque nunca nadie les enseñó!” dice Liz Frazier Peck. Es planificadora financiera certificada y directora ejecutiva de educación financiera en Cobre, una aplicación bancaria para adolescentes. Ella también es la autora de Más allá de las alcancías y los puestos de limonada: cómo enseñar a los niños pequeños sobre las finanzas. “Quiero decir, de verdad, no hay razón para que nadie sepa algo sobre finanzas”, agrega. Eso no debería impedirle hacer del dinero un tema cotidiano que pueda discutir con su familia.

“Cuando los niños son pequeños”, dice Frazier Peck, “les hablamos de las cosas que queremos que desarrollen, hábitos positivos y saludables, nutrición, peligro de los extraños, trabajo en equipo, amabilidad y cosas por el estilo”. Y el dinero, dice, toca cada parte de nuestras vidas. Los padres también deben hablar de ello.

Persona poniendo monedas en el banco en forma de cerdo

Encuentra un gancho

Al hablar con los niños sobre el dinero, debe averiguar qué despierta su interés.

Los niños pequeños no estarán interesados ​​en impuestos, tramos impositivos o carteras diversificadas. Incluso la regla 50/20/30 estará sobre algunos de sus cabezas. (No se preocupe si nunca ha oído hablar de él. Es una sugerencia de dividir sus ingresos después de impuestos para destinar el 50 por ciento a las necesidades, el 30 por ciento a los deseos y el 20 por ciento a los ahorros).

Jed Kim es el presentador de Million Bazillion, un podcast para niños sobre dinero y economía. Él dice que el programa es El episodio más popular fue sobre negociación.. ¿La razón? Los niños de todas las edades pueden probarlo por sí mismos ahora mismo.

“Ha sido sorprendente lo rápido que quieren utilizar las lecciones que aprenden”, dice Kim. Después del programa sobre negociación, dice, “la gente respondió que sus hijos ahora están negociando con ellos en todo. Los convirtió en pequeños abogados”.

Niños pequeños hacer Tiene preguntas sobre el dinero, pero es posible que no sean las lecciones de ganar, gastar y ahorrar que tiene en mente para enseñarles. Al descubrir qué les interesa a los niños, los padres pueden encontrar un punto de partida. Kim dice que otras preguntas que están en la mente de los niños son: “¿Cómo es que un dólar tiene valor?” y “¿Por qué las tiendas no se quedan sin cosas para vender?” Por lo tanto, puede comenzar hablando sobre la cadena de suministro y comenzar una conversación sobre necesidades versus deseos.

Pantallas de la aplicación Chase Kids

Brinde a los niños experiencia práctica con el dinero

Aprender a negociar es una experiencia práctica para los niños, que es parte de lo que la hace atractiva e interesante. Hay otras experiencias prácticas que los padres pueden brindarles a los niños, aunque es importante que sean apropiadas para su edad.

Kavita Kamdar es directora y directora general de Chase First Banking. Es una nueva opción de Chase Bank que permite a los padres emitir una tarjeta de débito y una aplicación para sus hijos. Es gratis para los clientes existentes de Chase y está destinado a niños de 10 a 15 años. Desde el punto de vista del niño, la aplicación muestra cuánto dinero hay en su cuenta de tarjeta de débito y les permite moverlo a áreas designadas para gastar o ahorrar. También pueden crear metas de ahorro. Los padres pueden financiar la cuenta ofreciendo el pago de las tareas del hogar, que pueden asignar en la aplicación, o dando una asignación recurrente o depósitos de suma global. A medida que el niño usa la aplicación y la tarjeta de débito, el padre supervisa, y si lo desea, algo de control sobre los gastos. En otras palabras, les da a los niños “libertades financieras con limitaciones”, como dice Kamdar.

Hay un servicio similar llamado Tarjeta de luz verde, que permite a los padres supervisar una aplicación y una tarjeta de débito para hasta cinco niños. Greenlight también se asoció con Chase para crear su aplicación First Banking. Algunas diferencias clave entre Greenlight y First Banking es que no necesita ser cliente de Chase para usar Greenlight, pero debe pagar una tarifa mensual ($ 4,99) para usarlo. En cualquier caso, las cuotas mensuales son probablemente algo sobre lo que los niños también deben aprender tarde o temprano.

Copper (la aplicación y compañía donde Frazier Peck es director ejecutivo de educación financiera) también es similar a Chase First Bank y Greenlight, excepto que está dirigida a adolescentes en lugar de a niños más pequeños. Al igual que con los demás, se trata de una tarjeta de débito para el niño, una aplicación para aprender y practicar la gestión del dinero y la supervisión de los padres.

Después de un programa piloto con la aplicación Chase, Kamdar se sorprendió de que los niños en el grupo demográfico de 10 a 15 realmente comenzaran a hacer preguntas como, “¿Cuánto debería invertir en ahorros?”

“Los niños están explorando ese proceso de pensamiento de manera subconsciente”, dice Kamdar, porque cuando un niño completa una tarea y se le paga por ella, se les pide que muevan los fondos a su categoría de ahorros o gastos. “No es solo esta idea de gastar y ahorrar”, agrega. “Si comienza a tener conversaciones sobre la elaboración de presupuestos, surgen preguntas como, ‘¿Cuáles son mis objetivos?’ Entonces, si su hijo dice: ‘No tengo suficiente dinero para Minecraft, entonces mamá, ¿puedes darme más dinero?’ la respuesta podría ser, ‘Bueno, tal vez debería tener el objetivo de ahorro en Minecraft’ “.

Frazier Peck hace algo similar con sus hijos pequeños. Antes de Navidad, les da catálogos de regalos y les dice que marquen con un círculo todo lo que quieran. Cuando terminan, ella les dice: “Está bien, ahora enumere sus cinco mejores”. Es una manera fácil de hacer que los niños más pequeños piensen en prioridades.

Si bien los niños aún son pequeños, también puede brindarles experiencias prácticas cuando vaya a una tienda, la seguridad de COVID-19 está pendiente. Frazier Peck recomienda darles dinero físico a los niños cuando sea posible para que puedan pagar por un artículo pequeño, como una bebida. “Haga que vayan a la caja registradora, que le den el dinero al cajero, que cuenten el cambio. Simplemente comience a sentirse cómodo con él”, dice.

Hablar de dinero a menudo

La única forma de evitar que el dinero se convierta en un tema tabú es hablar de él abiertamente y con frecuencia, pero de forma natural.

“Hay algunas conversaciones muy simples que los niños realmente disfrutan y que son la base de la administración del dinero. Una de ellas es necesidades versus deseos”, dice Frazier Peck. “Puede empezar con mucha facilidad diciendo: ‘Esto es algo que necesitamos, algo que necesitamos físicamente para vivir'”. A partir de ahí, puede pasar a hablar de las posesiones de los niños, y no es necesario cortarlo y secarlo. Por ejemplo, puede preguntar si un iPad es una necesidad o un deseo y discutir cómo se usa. Si es necesario para la escuela o el trabajo, tal vez sea una necesidad. Frazier Peck anima a tener estas conversaciones.

Kamdar señala que cuando un padre y un hijo usan conjuntamente una aplicación bancaria, como la que ella dirige, pueden surgir conversaciones que de otro modo no tendrían lugar. “Un padre mencionó que le dieron a su hijo $ 10 y notaron en la aplicación que lo gastaron todo en la tienda de la esquina”, lo que parecía extraño. Obligó a la madre a hablar con su hijo. “Lo que descubrió”, dice Kamdar, “fue que estaba pagando por todos sus amigos. Ella dijo: ‘Está bien, no hay problema. ¿Pero te van a devolver el dinero? ¿Es así realmente como quieres gastar tu dinero?” Kamdar agrega: “Lo que creo que a los padres les encanta es que les da la oportunidad de tener conversaciones muy naturales sobre el control y los hábitos de gasto que, en mi opinión, no surgen naturalmente”.

Recuerde, los niños son esponjas emocionales

Los niños son esponjas emocionales. No solo asimilan lo que dices, sino también cómo lo dices y lo que haces cuando no dices nada en absoluto.

“Ya sea que esté explícitamente sentado con ellos y hablando de dinero, los niños están absorbiendo lecciones”, dice el presentador de Million Bazillion, Jed Kim. “Si no está hablando con ellos, corren el riesgo de tener ideas equivocadas”.

Independientemente de cómo actúe sobre el dinero, ya sea con ansiedad o valorando el dinero obsesionándose con las horas facturables, los niños lo recogerán.

“Mi familia no hablaba de dinero. Solo sabía que no teníamos mucho”, dice Kim. “Creo que dejé de pedir cosas y comencé a hacer suposiciones sobre mi lugar en la sociedad en relación con otros niños. Mirando hacia atrás, mucho de eso no era cierto. Pero creo que es una experiencia común”.

Kim dice que uno de sus colegas tuvo una experiencia similar. “Cuando era pequeña, su padre invitó a todos a tomar un helado y ella no le dio ninguno. El padre pensó, bueno, eso es raro, está bien. Después, preguntó: ‘¿Por qué no querías helado?’ Y rompió a llorar: ‘¡Porque pagas demasiado en impuestos!’ Todo lo que había escuchado eran los negativos “.

Todos sentimos a veces un agotamiento presupuestario, y tal vez nunca más que durante esta pandemia, lamentablemente, pero es importante pensar en cómo puede afectar a sus hijos dejar que lo supere. Tenga en cuenta que los niños captan información emocional sobre el dinero basándose no solo en lo que les dice directamente, sino también en lo que le escuchan decir a otros adultos y en lo que usted hace también. Así que hable de ello abiertamente y con frecuencia.

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